信保经理买328万彩票想中奖堵窟窿 骗局终被揭穿

摘要： 何庭含在该案一审庭审时供述，2017年底，因许昌信保部业绩落后，他为了完成考核，开始找人冲业绩，并支付好处费。持续一段时间后，他没有钱还之前客户的贷款，就开始不...

何庭含在该案一审庭审时供述，2017年底，因许昌信保部业绩落后，他为了完成考核，开始找人冲业绩，并支付好处费。持续一段时间后，他没有钱还之前客户的贷款，就开始不断发展新客户，用新客户的贷款去补老客户的窟窿。

长达六年间，阳光财产保险股份有限公司河南分公司信保事业部许昌营业部经理何庭含通过虚假的保险和贷款维持着高业绩。他对外宣称公司要冲业绩，只要把贷出的钱转到他指定的银行卡，即可拿到最高20%的返利，贷款及利息均由公司负责偿还。实际上，这些贷款被他个人用于偿还旧贷和消费。

直到2023年2月，“贷新还旧”滚出的巨大资金缺口导致众多贷款人的征信逾期，这场骗局才被揭开。警方查证，何庭含通过297人在多家保险、金融机构办理了359笔大额贷款，共计7623万元，以划扣的利息、保险费等费用折抵本金，尚有1543万元未偿还。期间，为了弥补资金缺口，何庭含曾在两年间花费328万元购买彩票，希望中一等奖来缩小资金缺口。

2025年4月24日，许昌市中院对该案做出二审裁定，维持原判。何庭含因贷款诈骗罪、洗钱罪、伪造国家机关证件罪被判处有期徒刑15年，处罚金22万元，责令退赔各被害单位损失3236万元。

崔女士是许昌市一家汽修厂的老板娘。2022年4月，经朋友介绍，何庭含带着两名业务员上门推销贷款业务。由于何庭含的身份背书，崔女士没有过多顾虑，配合业务员操作贷下了99万元。相关贷款合同显示，中信百信银行股份有限公司放款的50万元贷款由平安普惠融资担保有限公司河南分公司提供担保服务。崔女士需按月向银行偿还共计55万元的贷款本息，还需另向担保公司偿还保险费、担保费及服务费共14万元。另一笔49万元的贷款由阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司承保，除去银行收取的53.5万元本息外，还需向保险公司支付15.5万元的保费。

崔女士称，这笔贷款是为了帮助何庭含他们冲业绩，钱由他们公司使用并负责偿还。贷款到账后，她按照何庭含的要求将钱转到了他的银行账户，并收到了3.8万元的返利。据警方查证，与崔女士有同样遭遇的还有296人，他们通过朋友或亲属介绍帮助何庭含“冲业绩”，并将贷款资金转给何庭含或转入其指定的银行账户。

多名贷款人表示，何庭含为了取得他们的信任，在贷款发放后出具了盖有公章的“还款协议书”和“结清证明”。崔女士提供的“还款协议书”提到，她的49万元贷款实际使用人是阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司，公司承诺每月按时还款直至结清。另一份平安普惠的“还款协议书”内容类似，落款处盖有“中国平安财产保险股份有限公司”的业务专用章。然而，这些协议及证明中的公章后来被证实为假章。

崔女士因为何庭含出具了“还款协议书”和“结清证明”，从未操心过还款事宜。直到2023年2月，她接连两天收到“未扣款成功”的短信提醒，才向何庭含询问原因。几天后，她得知已有上百人的贷款出现逾期并开始维权。贷款人相互拼凑各自与何庭含的交流信息发现，早在2022年8月，何庭含已经出现了资金短缺的情况。

穆先生及其家人曾多次帮助何庭含“冲业绩”。2017年时，何庭含给的返利是贷款金额的4%，2022年时提高到10%，2023年1月更是提高到20%。穆先生对此表示怀疑，但何庭含解释说保险公司收取的费用多，一年之内还上贷款本金，公司还是盈利的。最终，穆先生和其他贷款人都不清楚钱到底去了哪里。

据何庭含在一审庭审时供述，2017年底，因许昌信保部业绩落后，他为了完成考核，开始找人冲业绩并支付好处费。持续一段时间后，他没有钱还之前的贷款，便不断寻找新客户，用新客户的贷款填补旧客户的窟窿。“贷新还旧”的弊端很快显现。2020年时，他就发现有1400多万元的资金缺口。自那之后，他发展的新客户符合条件的都会同时办理阳光财险和平安普惠的贷款，还以公司名义向老客户“邀约”，承诺每新介绍一笔贷款就有6%-20%的佣金，以此提高他们“拉新”的积极性。

一审法院认定，何庭含明知吸收的贷款资金越多，需要支付的本金、利息、保险费、好处费就越多，造成亏损越大，仍积极发展客户骗取贷款用于还旧贷及个人消费，直至案发。经审计，涉案贷款客户共297人，涉案贷款共359单，贷款本金共计76238000元，以划扣利息、保险费等费用折抵本金后，仍有1543万元的缺口，给承保、担保、放款的金融机构造成了3236万元的损失。

为了提高放款额度，何庭含带着平安普惠工作人员让崔女士将修车厂的月流水填写至50万元，而实际上她的厂子一个月的流水不过四五万元。多位平安普惠的工作人员证实，为了贷款顺利审批，客户信息中的月收入会虚高填写，公司对此持默许态度。

案发后，阳光财险的相关工作人员在何庭含办公室的书柜、保险柜中发现了92本假的机动车登记证书。通过系统比对，发现这些假证书的客户未还完贷款却办理了解押手续。贷款人穆先生称，前期通过阳光财险贷款需要使用车辆抵押。他2017年第一次贷款时用车辆抵押贷款了28万元，不到一周已解押的车辆登记证书就被送还给他。当时何庭含说是“贷款已经结清了”才解押，但实际上贷款并没有还完。

许昌市车管所相关负责人表示，当时办理解押时何庭含提交的手续齐全，警方已调取了相关业务档案。车辆解押时放贷方需要向车管所出具公司加盖公章的结清证明、盖章的营业执照副本等手续，车管所才会办理解押。

何庭含一边使用假的机动车登记证书、假公章，伪造“还款协议书”“结清证明”等文书稳住客户继续贷款，一面则通过购买彩票等方法填补“以贷养贷”留下的亏空。警方查证，在2021年3月1日至2023年2月19日，何庭含花费328万元购买彩票，中奖204万元。

何庭含供述，他一开始“拉人贷款”是为了多给公司完成业绩任务，后来想着反正这个资金缺口也不好堵住，就多骗一些客户办贷款，用他们的钱去弥补旧贷的资金缺口，一直购买彩票也是想着中一等奖了能把资金缺口缩小。

许昌市人民检察院出庭检察员认为，虽然何庭含辩称购买彩票是期待能够中大奖弥补资金缺口，但通过在案证据可知，其一天数千上万元购买彩票的行为显然不是正常的博彩行为。主观上想要掩饰上述资金的来源，客观上通过购买彩票转换了资金性质，应当以洗钱罪追究其刑事责任。